Letzte Aktualisierung: Donnerstag, 10.01.2013
Kredit Auswahl So finden Sie den passenden Kredit
Kredite versprechen finanzielle Freiheit. Damit das auch zutrifft, sollten Kredite mit Bedacht ausgewählt werden. Sonst droht die Flexibilität schnell in Probleme umzuschlagen. Vor allem, wenn die Raten das Budget zu sehr einengen. Für Kreditnehmer ergeben sich daraus zwei Aspekte, denen sie besondere Aufmerksamkeit schenken sollten: Die Kosten, über die unser Kreditvergleich eine erste Auskunft gibt, und die Höhe des Wunschkredites. Darüber hinaus gilt es, sich näher mit den Rahmenbedingungen zu befassen, die sich teils merklich unterscheiden. Von daher unser Tipp: Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Kreditauswahl.
Die Kosten – der Blick auf den Zins
Dass die Zinsen bei der Auswahl des passenden Angebotes in die Hauptrolle schlüpfen, kommt nicht von ungefähr. Sie bestimmen die Kosten und machen einen Kredit teuer oder günstig. Unser Kreditvergleich listet die besten Offerten auf und erlaubt es Ihnen, anhand der gewählten Konstellation aus Laufzeit und Kreditsumme erste unverbindliche Berechnungen durchzuführen. Die Ergebnisse spiegeln den aktuellen Markt wider. Um individuelle Angebote zu erhalten, die exakt auf Sie zugeschnitten sind, führt jedoch kein Weg an Kreditanfragen vorbei. Das liegt daran, dass viele Banken nach wie vor mit bonitätsabhängigen Konditionen arbeiten. Je nachdem, wie Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt wird, ergeben sich daher andere Angebotsdaten. Unser Kreditvergleich übernimmt dabei die Aufgabe, Ihnen die Auswahl zu erleichtern, und nennt die Banken, bei denen die Chancen auf einen günstigen Kredit am besten sind.
Was bringt das 2/3-Beispiel?
Damit Sie bei der Kreditauswahl mehr Daten zur Hand haben, als nur den effektiven und den Nominalzins, hat der Gesetzgeber im Rahmen der Verbraucherkreditrichtlinie ein 2/3-Beispiel vorgeschrieben. Jede Kreditofferte muss seither mit einem solchen Beispiel versehen sein. Damit sind Lockangebote ausgeschlossen und jeder Interessant kann einschätzen, mit welchen Kosten er rechnen muss. Das Zweidrittelbeispiel ist somit ein wichtiges Hilfsmittel und sollte keinesfalls unterschätzt werden. Es fasst die Konditionen zusammen, die zwei Drittel aller Kunden erhalten haben. Anstelle fiktiver Rechnungen bietet das Beispiel also Daten aus der Praxis. Da sie auf 66 Prozent der Antragsteller zutreffen, ist die Wahrscheinlichkeit recht groß, dass die Bank Ihnen eine ähnlich lautende Offerte bzw. ein Angebot zu ähnlichen Konditionen unterbreitet. Unser Tipp: Gerade bei bonitätsabhängigen Krediten lohnt sich ein Blick auf das 2/3-Beispiel, um sich ein erstes Bild von den Kreditkosten machen zu können.
Worauf kommt es bei einem Kredit noch an?
Die Kosten sind allerdings nur ein Faktor. Wie bereits erwähnt, gibt es noch weitere Aspekte, die einen Kredit auszeichnen. Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie hat diesbezüglich zwar einige Besserungen für Kreditnehmer auf den Weg gebracht – zum Beispiel die klar definierten und nach oben hin gedeckelten Kosten bei einer vorzeitigen Kündigung bzw. Rückzahlung, etwa im Rahmen einer Umschuldung. In einigen Punkten haben Banken allerdings noch freie Hand. Das gilt zum Beispiel für kostenfreie Sonderzahlungen, die immer dann Sinn machen, wenn etwas mehr Geld auf dem Konto ist, oder Ratenpausen für den Fall, dass es finanziell etwas enger wird. Nur leider bieten längst nicht alle Banken diese Möglichkeiten. Wer darauf zurückgreifen möchte, sollte beim Kreditvergleich von Anfang darauf achten, dass Ratenpausen oder Sonderzahlungen vereinbart werden können.
Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditauswahl?
Da jeder Kredit eine Verpflichtung darstellt und Banken auf Nummer sicher gehen möchten, dass die Raten auch pünktlich gezahlt werden, ist die Schufa immer mit von der Partie – mit Ausnahme von Krediten ohne Schufa bzw. schufafreien oder Schweizer Krediten. Dadurch, dass die Bank die Bonität anhand der Schufa-Daten überprüft, entstehen Kreditinteressenten keinerlei Nachteile. Wichtig ist in dem Zusammenhang nur, dass die Schufa-Anfrage entsprechend gekennzeichnet wird. Als reine Konditionenanfrage bleibt sie nur wenige Tage im System und wird dann gelöscht. Kreditanfragen hingegen werden länger gespeichert und sind auch für andere Kreditinstitute sichtbar. Bei Onlinekrediten sorgen die Unternehmen von sich aus dafür, dass alles richtig läuft. Bei Gesprächen in der Filiale sollte man explizit darauf hinweisen, weil mehrere Kreditanfragen sich durchaus negativ auf die Bonität auswirken können.
Kreditvergleich
Gezielt vergleichen lassen sich die Kredite erst, wenn die konkreten Angebote vorliegen. Dazu reicht es, die Anfragen online einzugeben. Sie gelangen über unseren Kreditvergleich direkt auf die Seiten der Banken und können sich dort unverbindlich und kostenlos informieren sowie die Anfrage stellen. Anhand der Daten, die Sie in der Regel binnen weniger Minuten oder Tage erhalten, kann dann geklärt werden, welches Angebot infrage kommt. Unser Tipp: Kalkulieren Sie den Kredit nicht zu großzügig, sondern entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Dazu sollten im Vorfeld die Einnahmen und die Ausgaben notiert und der Betrag berechnet werden, der monatlich für den Wunschkredit aufgebracht werden kann.
Bild © DOC RABE Media - Fotolia.com
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